撰文 | 冯雨庭

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从硅谷银行倒闭开始，签字银行、第一共和银行接连倒闭，即便银行业在进行积极自救，但在此背景下仍有银行倒闭。

01

资不抵债宣布破产

近日，美国一家社区银行心脏地带三州银行（Heartland Tri-State Bank）7月28日因资不抵债宣布破产。心脏地带三州银行资产仅1.39亿美元，只有四家分行，目前已被同地区社区银行梦想第一银行（Dream First Bank）收购。被收购后，该银行作为梦想第一银行分行重新开业，储户仍可使用支票取款，贷款也将继续发放。

当地银行专员（David Herndon）称，“总体而言，堪萨斯州银行业没有受到这一事件的影响，当地银行业仍然强劲，”该银行倒闭为一起孤立事件。

美国还拥有数千家如心脏地带三州银行的社区银行，其构成了美国基层金融网络。此类社区银行存在资产低，负债端成本高，稳定性差，利率风险大，抗风险能力差等问题。由于近期相关政策高度倾斜于大型国际银行，对于此类银行缺乏监管和重视，使得近200家中小银行存在暴雷风险。

此外，巴菲特也认为，银行倒闭的危机还没有真正过去。从短期来看，大型银行将会承担更高的成本，对于中小型银行而言，将进一步面对存款压力，中小型银行资不抵债情况或会增加。

02

银行业仍处于动荡期

美联储加息周期导致美国银行业资产出现浮亏，大型银行的接连“暴雷”，使得部分中小银行出现自乱阵脚做出错误决定，最终走向倒闭。再引起连锁反应，最终形成恶性循环。

根据近期摩根士丹利、花旗、美银等17家美国银行发布的2023年第二季度财报显示，美国大型银行平均季度利润下降趋势明显，银行业仍处于疲软状态。

事实上，美国银行尤其是商业银行忽视合规性问题，提供个性化业务，存在多种风险点，整体性调节的缺失使得商业银行风险外泄严重，中小银行受到波及，其暴雷趋势难以抑制。

总体而言，美国银行破产风波尚未结束，但作为金融闭环中的流通枢纽，银行依然是较为稳定的金融机构，巴菲特还称储户也不必为美国银行业的存款安全感到恐慌。